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  你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真兆豐信用卡預借現金密碼兆豐預借現金手續費　告訴你負債整合速度最快的銀行是哪一家的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

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30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡兆豐信用卡預借現金密碼兆豐預借現金手續費　告訴你負債整合速度最快的銀行是哪一家快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

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狀態2. 無資產或薪資證明，擔憂跟銀行借不到錢

狀態3. 想知道哪間銀行貸款利率最低

狀態4. 申辦貸款被銀行退件，找不到解決的方法

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組織調整 傳華為將整合汽車與消費者業務

陸媒引述多名接近華為高層的知情人士報導，華為消費者部門正與智能汽車解決方案部門進行整合，將由消費者業務CEO余承東擔任總負責人。消息指出，華為上述兩個部門在投資層面已合併，員工和業務暫未有變化。汽車BU和消費者BG在投資層面合併，就是把汽車BU劃到消費者BG管理委員會之下。按華為的組織架構，有三大BG和兩大BU。BG業務分別是運營商BG、企業BG和消費者BG；BU業務包括Cloud & AI BU（雲業務）和智能汽車解決方案BU。公司的定位是不造車，聚焦ICT技術，成為面向汽車的增量ICT部件供應商。據悉，華為每個大的業務部門都有對應的管理委員會或投資決策委員會，職權包括審批業務投入所需的資源和人力等，消費者業務BG有獨立的管理委員會，負責人是余承東。而汽車BU自2019年5月成立，屬於ICT管理委員會，該委員會最高負責人是華為輪值董事長徐直軍。部門合併後將由余承東負責兩大業務，徐直軍將不再主導汽車業務。(工商 )

夏普SHARP AQUOS sense4 plus 推大尺寸防水防塵萬元以下手機

夏普2019年於日本發售AQUOS sense3系列手機，連續八個月稱霸日本安卓手機市場銷售第一，延續先前的火力，台灣夏普16日宣布新款的 AQUOS sense4 plus手機領先日本在台首發，此款新機主打四鏡頭主相機及沉浸式的遊戲體驗，瞄準愛拍一族和電競玩咖的需求。台灣夏普指出，AQUOS sense4 plus配備6.7吋螢幕，此為AQUOS智慧型手機推出以來最大的螢幕尺寸。透過從 “ AQUOS” 液晶電視中所使用的高階影像技術“Rich Color Technology Mobile”，能清楚呈現明亮生動的影像、高輸出立體聲喇叭用於輸出明亮且清晰的音質，讓消費者可以盡情享受逼真的影像和遊戲。SHARP AQUOS sense4 plus內建8GB記憶體以及128GB儲存空間，並搭載高通驍龍720G處理器，並內建高通驍龍Elite Gaming遊戲優化調整功能，能在遊玩時提供沉浸式的遊戲體驗。此外，此款機種是AQUOS sense系列中首款支援90Hz的螢幕更新率與120Hz的觸控採樣率的機種，能提供平滑的顯示效果與提供近乎零延遲的操控，是遊戲高手的最佳拍擋。另外，相機功能也能滿足愛拍照的消費者，四鏡頭主相機，搭載4800萬像素主鏡頭與F1.79大光圈，可以在低光源環境下拍出清晰的影像; 500萬像素超廣角鏡頭可以拍攝115度寬闊影像，輕鬆記錄廣角視野; 190萬像素微距鏡頭與190萬像素景深鏡頭，讓使用者能用不同的方式記錄美麗景致。雙前置鏡頭分別為190萬像素景深與800萬畫素，可以輕鬆拍出大師級景深自拍照。同時AQUOS sense4 plus也提供多重AI人工智慧模式，讓使用者可以無需複雜的設定就能輕鬆拍照，讓AI人工智慧來協助完美保存珍貴時光，簡單一機搞定錄影與拍照。此外，AQUOS sense4 plus也是同級手機中唯一配置防水IPX5/IPX8防水IP6X防塵規格與獨家AQUOS便利功能。(工商 )

深夜開車撞電桿 佳里子龍社區一半住戶停電10小時

台南市佳里區今天凌晨發生一起轎車自撞意外，把路旁電桿撞斷，整台車幾乎報銷，引擎都噴飛路旁，還連累社區一半住戶無電可用長達10個小時，但肇事駕駛當下就不知去向，連行車記錄器記憶卡都被拔除，當地佳里警分局連繫車主，但迄今仍關機沒有回應。警方調查，肇事車輛是一部馬自達馬3轎車，凌晨1時許從佳里往麻豆方向行駛，行經176線子龍路段時，因不明原因自撞路旁護欄，速度之快、力道之猛還當場把電線桿撞斷，車頭、車身嚴重潰縮，引擎還噴到路旁，所幸因是凌晨時分，未波及其他人車。一聲巨響驚醒附近居民，發現車禍連忙報案，警消人員據報到現場，看到僅剩一團廢鐵的轎車，連忙上前救人，卻發現駕駛已不知去向，連車上行車記錄器記憶卡都不翼而飛，四處搜索都找不到人。倒楣的是子龍里300多戶住家，因電線桿被撞斷無電可用，加上社區內的電塔故障，不管是住戶、商店或工廠，整整10個小時無電可用，沒法做生意、工廠也受影響，怨聲載道。警方調閱路口監視器，發現肇事車輛行經該路段後不到數秒，就發生停電事件，可見當時該車速度飛快，撞擊力道大才釀禍，員警獲報趕往現場不見人影，研判駕駛可能是酒駕或有案在身才會負傷逃跑，並循線依車籍通知車主，但到今天下午仍未連繫上。

觀旅局出版「玩美台中」 獲亞太旅行協會金獎

台中市觀旅局出版「玩美台中—觀光手冊」，榮獲「亞太旅行協會金獎」(Pacific Asia Travel Association (PATA) Gold Awards)刊物類金獎，手冊同時發行中、英、日、韓4種語言版本，向全世界傳達充滿活力及生命力的城市－台中，是旅遊目的地的最佳首選，將讓台中觀光揚名國外。「亞太旅行協會金獎」日前公布2020年各項金獎得主，台中市觀旅局出版的「玩美台中—觀光手冊」成功脫穎而出，獲得刊物類金獎，為台中觀光再添一項殊榮。觀旅局長林筱淇表示，亞太旅行協會由80個國家及地區政府及數千名旅遊專業人士組成，2020 PATA金奬共吸引62個單位、121件作品參賽，觀旅局今年首度參賽，「玩美台中—觀光手冊」即獲得刊物類金獎殊榮，實屬不易。林筱淇指出，「玩美台中—觀光手冊」同時發行中、英、日、韓4種語言版本，相信藉由這本觀光刊物，能向全世界傳達台中這座充滿活力及生命力的城市，絕對是旅遊目的地最佳首選。觀旅局表示，台中幅員遼闊，山、海、屯、都各擁有獨特的觀光特色，「玩美台中—觀光手冊」，以一個週末2天1夜為概念，精挑細選台中最值得造訪的觀光景點，全書以活潑輕快的口吻，帶領旅客認識全臺唯一相思木步道的「大坑登山步道」、台灣最美的夕陽「高美溼地」、中台灣民間信仰中心「大甲鎮瀾宮」、百年古蹟「台中公園」。此外，還有台灣鐵道改建的「東后豐自行車道」、充滿生命力奇幻異想的「彩虹眷村」、絕版華麗的「霧峰林家花園」、全球最難蓋的房子「台中國家歌劇院」、天然優美的溫泉勝地「谷關溫泉」及中台灣夜市美食一級戰區的「逢甲夜市」等，旅客可以從本書推薦的景點當中，規劃組合出屬於自己的完美假期。

罹癌者八成發生在50歲後 做好一件事 8種癌風險大減

依據世界衛生組織(WHO)報告調查，菸、酒、不健康飲食、缺乏身體活動及肥胖等都是誘發癌症的主要危險因子，且至少有1/3的癌症是可以預防。多數人都知道運動對健康帶來的好處很多，其中很重要的好處即是降低20%罹患癌症的風險，每天規律的運動30分鐘就可降低罹患大腸癌、乳癌和子宮內膜癌的風險，運動甚至是某些癌症的抗癌處方。預防勝於治療 　後天危險因素可避免國民健康署王英偉署長表示，許多癌症的先天危險因素，如老化、性別、基因目前是無法改變，但後天的危險因素如不健康的生活型態、缺乏運動、肥胖是可以靠你我去改變，特別是養成規律的運動習慣顯得格外重要。 運動可以抗老還能預防癌症　研究證實可降低這8種癌隨著年齡的增加，癌症發生率也會隨著攀升，癌症是老化的疾病，國民健康署106年癌症登記報告顯示，罹癌的人有82%發生在50歲以後，為增強自我免疫力，運動是抗老防癌第一道防線。美國運動醫學學會（American College of Sports Medicine, ACSM）2018年的統合研究指出，運動如爬山、有氧活動（快走、慢跑、競走、滑冰、游泳、騎自行車、打太極拳、跳舞、跳繩）、重量訓練（舉重）等休閒活動可降低12%-28%罹癌風險。目前已有強力證據證實透過運動可有效對抗的癌症分別為食道癌、大腸癌、腎臟癌、膀胱癌、胃癌、乳癌及子宮內膜癌，中度的證據則為肺癌。此外，歐洲大型規模研究(European Prospective Investigation into Cancer and Nutrition, EPIC)發現有規律運動可降低20%罹患大腸癌及乳癌的風險。運動時出現這些症狀　應立即停止、嚴重快就醫當身體在運動時，呼吸頻率變快，吸氧量也會增多，讓體內氣體交換加速，並且大量流汗，提升身體新陳代謝，降低癌症的發生或復發，同時引起大腦產生讓身體愉快的物質（如多巴胺），可消除憂慮和煩惱，抑制不好的情緒，鍛鍊自我意志，增強抗癌的決心和毅力，並可減少體脂肪，減少因肥胖帶來的罹癌機會，並可強化肌肉組織與功能，維持健康體重。王英偉提醒，在運動時仍須注意自己的身體狀況，確認運動期間是否有不正常情況出現，如頭暈、胸悶或胸痛、心悸或心律不整、呼吸困難等症狀發生，有可能是危險的警訊，應停止運動，才能達到最好的效果。(編輯梁惠明)文章來源：本文由《常春月刊》授權報導，未經同意禁止轉載，點此查看原始文章(中時新聞網)

何如芸坐窗邊為豪門婚痛哭 李燕憂「怕她做不好的事」

51歲演員何如芸與富商老公王敏錡婚姻觸礁，雙方互控彼此不是鬧上法院，何如芸更是發表不自殺聲明，狀況令人擔憂。星友李燕昨在生日會上透露，何如芸當時瀕臨崩潰，很害怕會做出傻事。李燕15日斥資50多萬，舉辦38歲慶生會及自家保養品牌兩周年慶粉絲見面活動，何如芸、林玟誼、劉沛緹、林佑星及懷孕5個多月的李亮瑾等藝人好友都到場捧場，現場好不熱鬧。 李燕接受媒體採訪，提到何如芸鬧婚變時兩人正在拍戲，「她（何如芸）有次在家，她跟我說她在窗前怎樣，講哀傷的事情，她只要一聊婚姻就是掉眼淚，真的掉很多眼淚，很怕她有不好想法。」由於戲劇殺青後較少碰面，李燕每天傳訊息關心何如芸，就怕有任何閃失，所幸她現在情緒穩定許多，何如芸也自嘲「最近睡太好都胖了」。何如芸昨天也在臉書分享生日會的照片，她笑說：「拍八點檔這一年半裡，她從我第一天開鏡細細關懷我到最後一天，戲殺青之後還時不時會傳訊息問候我，看起來真的把我當阿姨伺候的樣子。」李燕也在留言處幽默回應：「雖然阿姨烙跑，但依然不減我對你的愛。」李小燕也是我在炮仔聲認識的好友之一⋯⋯天蠍座的她非常冷靜，雖然她笑起來甜美，但真的完全不是屬於傻白甜那種女生，你看她可以獨自創立一個品牌就知道。令我驚艷的是她的文筆！簡單而直接，卻又藏著深情在字裡行間。這讓我秒懂，她絕對不像她...由何如芸 Michelle Ho 發佈於2020年11月15日 星期日★中時新聞網關心您：再給自己一次機會 自殺防治專線：1925（依舊愛我）24小時服務生命線：1995張老師專線：1980(中時新聞網)

《電子商務》跨境購物需求熱 網家徵一日代購員

網家(8044)旗下Bibian比比昂上線一周年，開出超夢幻職缺，即日起至11/30徵求「一日代購員」，只要整天逛網拍，挑選喜歡的海外網站商品進行代購/代標下單，就可現領日薪1萬元，比比昂還加碼提供日幣3000元購物金，錄取者必須想辦法花光購物金，體驗比比昂提供的便利服務。比比昂觀察今年消費趨勢，由於海外旅遊尚未解禁，民眾對跨境購物需求仍然居高不下，帶動站上整體買氣持續提升，此波採購消費者以25至44歲消費者占65％，顯見青壯年族群對海外商品喜好度高，前五大熱銷品類分別為動漫相關、明星周邊、汽車零配件、音響器材及家電，且多以限量商品最受到歡迎。像是日本動畫及流行文化深受台灣消費者喜愛，因此帶動「鬼滅之刃」、「動物之森」模型公仔、卡牌等搜尋度居高不下，而日本偶像演唱會DVD、簽名海報等周邊商品具高度收藏價值，亦相當熱銷，而看準年末時刻為愛車保養維修，站上汽車保險桿銷量表現突出。此外，日本製的音響設備，品質好價格親民，吸引愛好者購買，而因應年底家電採購潮，除濕機、電鍋、日本媒油電暖爐等家電用品採購需求提升。而眾多名人收藏的潮流聯名公仔，除了滿足資深玩家收藏願望，搭配站上超低運費，也是代購頗受歡迎的商品。比比昂服務上線屆滿一年，規劃夢幻工作「一日代購員」，一口氣開出三名職缺，11/30前進入比比昂官網填寫表單，或透過比比昂Facebook粉絲專頁完成指定任務，就有機會成為一日代購員。(時報資訊)

台新保德信聯姻恐被理專A錢拖累？黃天牧四字回應

台新理專驚爆涉A客戶錢長達十年、金額近3億元，金管會主委黃天牧16日一早就罕見震怒表示對理專A錢的行為「深惡痛絕」，至於台新金控旗下子公司台新銀行爆出如此重大內稽內控疏失是否影響到台新金控併購保德信人壽？黃天牧表示會「綜合審酌」。台新金控2020年8月宣布，經董事會決議，將以55億元併購保德信人壽，並取得100％股權，11日已獲公平會核准，現在進入金管會審核階段，然而，現在卻爆出子公司台新銀理專A錢事件是否讓併購案生變引發各界關注。黃天牧指出，是否影響到併購，會「綜合審酌」，由於台新銀這個案子才剛開始，「大家不必想太多」，他重申，銀行應以誠信經營為主，理專監守自盜的行為，他表示「很不以為然」。金管會在去年祭出「理專十誡」後，理專監守自盜的案件不減反增，且多半是客戶發現有異樣通報、銀行才知道，根本無法主動發現，「理專十誡」是否失靈？黃天牧認為，「先試試可否降低頻率」，理專監守自盜若不能完全避免至少要降低發生機率。黃天牧強調，「理專十誡」制度規劃合理，但也要給業者一段時間去建立制度、改變。金管會也會從罰鍰拉高、非罰鍰裁罰等其他制度去檢討。另外，針對今年已爆出兩起理專A錢的玉山銀，第二次裁罰還未出爐，黃天牧指出，已要求銀行局「要更審慎，思考層面更廣，除了罰鍰以外，其他方面也都在思考，要看銀行局最後分析。」(工商 )

瑞銀：ECFA延續機率高 台股最推台積電帶頭七福星

瑞銀台灣論壇剛剛落幕，瑞銀台灣策略暨非科技產業分析師陳玟瑾積極為旗下客戶指路2021年，她引述論壇中專家說法指出，市場關注的兩岸經濟合作架構協議（ECFA）為雙邊帶來經濟效益，合作可望延續；同時，看好台股將持續迎來資金挹注，力推以台積電（2330）為首的台股七福星。瑞銀亞太區半導體分析師林莉鈞上周才調升台積電推測股價至625元，居市場最高，短短一周時間台積電激漲約7％，半導體熱度愈來愈高，瑞銀證券近期高分貝向客戶推薦台積電的好，確實功不可沒。瑞銀指出，整體半導體供應鏈受惠5G智慧機拉貨、在家工作需求依然強勁，以及消費出現復甦跡象。儘管重複下單風險獲得市場關注，但目前並沒出現庫存調整的訊號，接下來要看假期與農曆年消費旺季的銷售實際狀況，作為庫存是否順利去化的重要判斷依據。瑞銀青睞的台股七福星中，除以台積電掛頭牌，其餘還有：聯電、台達電、緯創、廣達、亞德客-KY、豐泰，全都給予「買進」投資評等，整體而言，仍以科技股占大宗。在半導體產業發燙、台積電股價創高外，市場最熱議題聚焦東協十國與中日韓澳紐五國簽署區域全面經濟夥伴協定（RCEP），覆蓋全球總人口三成，成為全球規模最大的超級經濟圈。協定生效後，未來10年內，區域內享有零關稅的貨物貿易產品數量將逾九成以上，使得市場高度討論被排除在外的台灣未來走向。瑞銀專家預期ECFA將會繼續存在，畢竟台灣出口化工產品至大陸，已從ECFA中受益匪淺，加上台灣是許多大陸企業的關鍵電子零組件供應商，這些經濟效益應可支持如ECFA等協議，繼續聯繫兩岸經濟合作。至於中美貿易戰持續，瑞銀認為，這雖帶給台灣各種挑戰，但也有許多機遇。重要的是，台灣勞動力素質高，政府政策支持，因此，短期內資金將會繼續流向並投資台灣。此外，許多台股上市櫃企業不斷展現可以迅速適應客戶需求的優勢，有助安然度過潛在不確定狀況。(工商 )

台積電大幅調薪藏話術？網路力挺曝底薪最關鍵作用

全球晶圓龍頭台積電上周五(13日)宣布明年起結構性調薪20%，是史上最大漲幅，在PTT股票板引發討論，儘管有意見指出只是分紅改列底薪、總額未增加，但多數網民仍認同台積電「部分變動薪酬轉換為固定薪酬來提升留任、招募上競爭力」說法，指出底薪除有保障外，加班費、勞保退休金、健保、資遣費、未來調薪基準等也會因此提高，長期還是員工利多。有部分看法認為台積電調高底薪、砍分紅，最後總額根本沒差，類似成語朝三暮四典故，而且去年台積電員工平均每人分紅近103萬台幣，分紅收入更超過本薪，甚至傳出有台積電員工向媒體投訴，抱怨調薪只是假象。但PTT股板主流意見還是調高底薪有更多好處。「要留住輪班的設備工程師，提高底薪提高加班費比較有用」、「分紅都是虛的、拿到了底薪才有保障」、「底薪扯到很多東西，勞退健保加班資遣」、「調薪也是用底薪算的話，未來加薪金額也會墊高」、「產線都嘛希望底薪高，加班費有感」、「分紅移到底薪，對於未來每年調薪3~5%影響很大，不然台積電幹嘛刻意強調未來3~5%原則不變」、「支持高底薪，沒工作經驗才會反對。」也有人認為，是台積電看好未來擴廠或需要更多人力，為公司戰略與更長遠發展才調薪，調高底薪後揭示薪資會很好看。也有中間派指出對員工更好當然是調高底薪又不砍分紅，「台積電底薪本來就過低，調高是應該的，分紅不應該砍，需要多少人就聘多少人，公司爛的時候就砍人，才是正常的。」(中時新聞網)

台積電貢獻多大漲22元 台股再創新高

台積電16日跳空大漲帶動，台股終場上漲278.5點，漲幅2.1％，收在13,551.83點，台股再創新高，其中台積電（2330）貢獻最大，終場台積電上漲22元，漲幅4.76％，收在484元。分析師表示，因輝瑞製藥與德國BioNTech聯手開發的新冠疫苗傳出具有超過90％的保護效力（Vaccine efficacy），同時今年基期低，2021年全球經濟成長率將優於今年等利多，資金回頭布局，推升台股再創高點。台積電10月合併營收達1193億元，創下歷年同期新高，相較去年同期成長12.5％，累計今年前十月合併營收為1.097兆元、年增27.7％，正式突破兆元關卡。預期台積電第四季在5G、AI效應推動下，全年將有望繳出年成長雙位數水準，並且持續改寫歷史新高表現。法人給予台積電目標價已調升至超過500元。此外，蘋果11日正式發布應用在Mac個人電腦產品線的Arm架構M1處理器，核心實測每瓦運算效能大躍進，堪稱地表運算速度最快的低功耗處理器，並導入Macbook全系列筆電。M1在效能表現上為上一代的3.5~6倍，且續航力為原本的2倍，不論在效能和功耗表現上均非常驚人。相關受惠公司台積電、鴻海（2317）。(工商 )

高雄體感重裝部隊 18日台北大會師展示新創實力

由高雄府經發局推出的「KOSMOS體感重裝部隊」，以代表高雄港都意象的貨櫃，展示在地體感新創團隊研發產品，自國慶連假在高雄首展，到11月初結束屏東巡迴為止，兩場展覽已創下超過10萬人次體驗紀錄，並預計於11月18日遠赴台北大會師，在亞洲最大的創新創業嘉年華「Meet Taipei」上展出，要讓全球創業好手及創投公司看見高雄的體感科技實力。高雄經發局長16日廖泰翔指出，為了讓更多企業、民眾接觸最新的體感科技應用，經發局特別運用象徵港都的貨櫃，打造「KOSMOS體感重裝部隊」，把最新的體感科技應用，搬到戶外，巡迴全台，並邀請國內VR產業龍頭HTC以及8K立體影視團隊睿至，共同領軍，透過以大帶小模式，提升高雄體感新創團隊知名度與能見度，為新創業者創造商機。廖泰翔表示，高雄自2018年起，推動體感科技發展，並以娛樂產業為基礎，透過舉辦商媒會、展覽活動等行銷方式，將體感科技推廣至觀光、醫療、運動甚至工業應用，運用相關技術為業者客製產品，研發出AR導覽、遠距醫療、智慧健身及VR垂降、堆高機訓練等創新跨域應用，至去年為止，共帶動近50億元產值。他說，未來，經發局也將結合亞洲新灣區5G文化新創園區開發，持續發展高雄體感科技、帶動產業升級轉型，歡迎企業踴躍洽詢。高雄市經發局指出，「KOSMOS體感重裝部隊」將自11月18日起，至21日，一連4天在Meet Taipei的CX-14攤位展出，匯集包含HTC最新的「VR時裝秀」、睿至的「8K立體VR演唱會」，以及新創團隊愛吠的狗研發的人氣VR遊戲「魔法夜派對」、方陣聯合的體感動態遊戲「動洞牆」、樂齡智造的「SPOZ」智慧運動和磐昇國際的「數位箭靶」等優秀作品。(工商 )

三星追趕台積電決戰一領域 專利申請量全面上風

據韓國《BusinessKorea》報導，以三星為首韓國企業在晶圓先進製程雖暫時不如台積電受肯定，但在先進製程必備技術EUV(極紫外光)曝光方面已經後來居上，三星各種專利申請量都領先台積電。該文並沒有特別強調與台積電競爭，更著墨於韓國自身EUV曝光技術進入成長階段。韓國特許廳(특허청 ，專利及智慧財產權管理機構)的專利申請數量，韓企已連2年提交數量超過國外公司，這在2018年前從未發生。EUV技術包含多項關鍵，例如多層反射鏡、多層光罩、防護膜、光源等，近期EUV已經被晶圓代工業用來生產5奈米製程晶片。近10年來吸引國際各大半導體商爭相投入研發。據報導，近10年來6家針對EUV關鍵技術發展的企業所申請專利量就達全球，分別是卡爾蔡司(德國)18%、三星15%、ASML(荷蘭)11%、S&S Tech(韓國)8%、台積電6%、SK海力士1%。若以技術區分，處理技術專利申請量約占32%，曝光設備技術占31%、光罩技術占28%，光罩占9%。EUV用於製程領域可見三星、台積電優勢，因為2大龍頭合計占比超過50%，分別是三星39%、台積電15%。另外在台積電相對空白的光罩領域，三星也占9%，次於專做光罩的S&S Tech、Hoya(日本)、漢陽大學。不過該文並未指出的是，雖然EUV光刻機曝光技術研發和專利申請各大廠商都投入，但能製造用於生產的EUV光刻機仍然僅限於ASML。(中時新聞網)

兒溫情喊話 越南偷渡犯自首盼移民署助返家

雲林縣一名30餘歲越南籍偷渡犯「阿羊」，1年多前從中國搭船偷渡來台，平時靠著打零工維生，日前受到遠在越南的兒子溫情喊話，下定決心赴移民署雲林縣專勤隊自首，希望專勤隊人員能協助其平安返家。據了解，阿羊2年前於越南繳交鉅額偷渡費用，與朋友徒步從越南行走數百里至中國，再從中國搭船偷渡來台，後來輾轉落腳雲林。平時身兼數職四處打零工，除了要寄錢回越南貼補家用，還要賺回先前已支付的偷渡費用，因此積勞成疾肝臟出問題。 阿羊向專勤隊員透露，其在越南尚有一名年幼兒子，時常以通訊軟體聯繫，兒子經常詢問阿羊何時才要返家，親情喊話加上思鄉之情，才讓其下定決心赴專勤隊自首，專勤隊也將安排遣返回越南。雲林縣專勤隊隊長鄧宇哲表示，民眾聘雇失聯移工或未經許可工作之外國人從事工作，可依就業服務法裁罰15萬元以上75萬元以下罰鍰，5年內再犯者，將面臨3年以下有期徒刑的刑責，呼籲民眾切勿貪圖一時便利以身試法。

人行釋8000億人幣MLF利率不變 年底降準機率下降

中國人民銀行（大陸央行）16日公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，展開8000億元（人民幣，下同）中期借貸便利（MLF）操作，同時包含對11月5日和16日兩次MLF到期續做，中標利率2.95％維持不變。東方金誠首席宏觀分析師王青說，11月MLF超額續作，意味著年底前實施降準的可能性進一步下降，未來一段時間貨幣政策將持續處於觀察期。根據中新經緯引述王青表示，近期監管層在多個場合表示，當前「經濟比較強勁」或「經濟增長好於預期」，這意味著短期內沒有下調政策利率的需求；監管層也強調未來經濟復甦還將面臨較大不確定性，不能出現「政策懸崖」，也就是政策突然收緊，這表明短期內也不存在上調政策利率的條件。由此分析11月MLF操作利率不動符合市場普遍預期，而且未來幾個月MLF利率調整的可能性都不大。另據Wind顯示，大陸人行11月累計有6000億元MLF到期，其中5日有4000億元MLF到期，16日有2000億元MLF順延到期。本周除2000億元MLF到期之外，還有5500億元央行逆回購到期，到期回籠量合計達7500億元。(旺報 )

台積電股價攻至478元 市值12.3兆元雙創新高

台積電（2330）受到上周五美國存託憑證（ADR）大漲激勵，今（16）日一早股價跳空大漲，隨後並穩步盤堅，至近午盤時，股價最高來到478元大漲16元，漲幅3.46％，市值也寫下12.3兆多元新高，總市值晉升至全球前十高，股價與市值同譜歷史新高。受到台積電股價大漲的帶動，光是一檔台積電就貢獻指數達128點，推升台股加權指數也一度大漲200點以上，指數直逼13,500點關卡，估計成交值放大至2,300億元以上。(工商 )

台爆發2次疫情機率？李秉穎曝最快出國時間

國內近日境外移入確診個案暴增，光是上周就累計25例確診，是自今年4月底來單周確診人數新高，引發國人憂心是否有機會爆發二次疫情。對此，疫情指揮中心專家小組諮詢委員李秉穎表示，台灣防疫是國際第一，否認有爆發二次疫情的可能。李秉穎今天在廣播《周玉蔻嗆新聞》表示，台灣防疫模式在國際排名第一，已經200天沒出現過本土案例，面對國外秋冬疫情升溫，他還是對國內的防疫措施非常有信心，可防止第二波疫情在台爆發。李秉穎說，國外之所以控制不住疫情，造成大規模感染，是因為許多外國人都認為「新冠病毒不可怕」，甚至不願戴口罩，國外衛生中心建議的防疫措施，執政者、民眾都不想遵守，更有國家怕傷害經濟，犧牲國民健康，造成防疫困難。而台灣防疫能成功是因為有民眾的堅持，防疫自覺高，加上指揮中心與專家小組坐鎮指揮，信賴專家意見的共同努力成果。同時李秉穎也說他不怕案599在高鐵上接獲確診，會導致疫情傳播，因為當事人有全程戴口罩，國人也有遵守搭高鐵全程戴口罩的措施，所以認為病毒擴散機率有限。至於會有台灣輸出案例，他認為是國外篩檢過程與隔離措施有瑕疵，導致台人一出境就被感染，加上若以抗原檢測，非核酸檢測，易出現偽陽性。李秉穎說，過去台灣也出現過10多名確診找不到感染源，但也沒爆發大規模感染，所以只要民眾自主防疫的意識高，病毒就沒輒。(中時新聞網)

《半導體》矽力-KY全年拚賺3股本 兩外資比讚

矽力-KY(6415)第三季獲利創新高，累計前三季每股已經大賺23.98元，故今年挑戰獲利新高、賺逾3個股本的機率很高，2家外資也對矽力-KY出具報告認為，矽力-KY明年營運持續帶旺，其中亞系外資更給予2400元目標價，重申「買進」評等。矽力-KY第三季受惠疫情升溫下，遠距教學以及居家辦公等需求，帶動電腦、NB持續強勁，還加上消費性電子陸續回溫，單季營收達36.43億元、季增加10.38%，寫下歷史新高紀錄，歸屬母公司淨利7.72億元，季增6.78%，同創歷史新高，每股獲利為8.41元；累計矽力-KY前三季營收97.98億元，年增加31.4%，歸屬母公司淨利21.96億元，年增加33.7%，每股獲利為23.98元，由於矽力-KY去年每股獲利25.83元，故若無意外，今年獲利表現將更優於去年，有實力挑戰大賺3個股本，站上歷史新高。美系外資指出，矽力-KY看好明年在車用、伺服器等新案將開始進入出貨，導入客戶端5G基地台晶片數量挑戰相較今年倍增，預估明年營收將再成長20~30%，故調高矽力-KY明後年每股盈餘預估，幅度分別為4%及15%，分別達47.54元及70.79元，重申「加碼」評等，目標價調高至2380元。亞系外資則認為，看好矽力-KY於 2020~2024年每股盈餘年複合成長率達34%，預估今年至後年每股盈餘分別達37.43元、49.55元及66元，重申「買進」評等，目標價上看2400元，以目前來看，潛在上漲空間達14.3%。 (時報資訊)

《國際經濟》Q3優於預期 泰國上修全年經濟預測

泰國第三季經濟與去年同期相比僅萎縮6.4%，較前一季的崩跌緩解許多，在放寬防疫限制措施後，泰國國內經濟活動已見復甦，但持續實施的旅行禁令仍使重要的觀光業受到打擊。泰國國家經濟和社會發展委員會（National Economic and Social Development Council,NESDB）周一公布，第三季國內生產毛額（GDP）年減6.4%，較第二季創下近20年來最大跌幅的年減12.1%大幅回溫，且跌幅亦小於經濟學家預期的年減8.6%。經季調後，泰國第三季GDP季增6.5%，扭轉第二季創下最大跌幅的季減9.9%，表現遠優於經濟學家預期的年增3.8%，並創下逾8年來最大季成長率。因此，泰國政府上修今年GDP預測，從先前預估的全年萎縮7.3%～7.8%調升至全年萎縮6%。此外，泰國政府將全年出口預測從先前預估的下滑10%，上修為僅跌7.5%。此時正值泰國面臨旅遊業低迷不振、全球需求疲弱、泰銖走強，以及數個月來國內政治示威活動不斷。Tisco Group經濟學家Thammarat Kittisiripat表示，泰國第三季數據令人相當意外，但經濟情勢尚未改變，我們預期到第一季經濟都將下滑。由於國內疫情趨緩，泰國已經取消大部分限制措施，但其經濟仍然苦於全球需求疲軟與外國遊客止步。泰國自上個月起開始讓部分外國觀光客入境。開泰銀行（Kasikornbank）資本市場研究部主管Kobsidthi Silpachai表示，在北半球進入冬季之際，全球新冠肺炎病例數持續攀升的趨勢，將在接下來兩個季度使經濟成長受抑。NESDC周一表示，在經歷4～10月初的零觀光客後，預計今年將有670萬外國遊客到訪。去年泰國吸引了3980萬外國觀光客入境，創下歷史新高記錄，貢獻其GDP高達11.4%。為了提振經濟，泰國政府已經推出1.9兆泰銖（相當於630億美元）的激勵方案，今年以來該國央行亦已調降基準利率75個基點，至0.50%，創下歷史新低。(時報資訊)

人行超額續作8,000億MLF 規模創近5年新高

中國人民銀行16日超額續作中期借貸便利（MLF），規模高達人民幣（下同）8,000億元，規模不僅遠高於11月當月6,000億元的到期量，並創下2016年1月以來的單月操作量新高。顯示人行仍在持續金融機構的中長期流動性，以維持經濟復甦動能。人行表示，為維護銀行體系流動性合理充裕，16日在公開市場開展8,000億元MLF操作，期限一年，利率連續第7個月持平於2.95％。另16日暫停逆回購（附賣回）操作。人行11月共有兩批MLF到期，分別為5日及16日，5日到期的順延至16日兩批MLF合併續做。本月MLF到期規模6,000億元，即本次超額續做規模達2,000億元。新浪財經報導，11月MLF操作利率不動符合市場預期，預計11月20日公布的1年期貸款市場報價利率（LPR）也將保持不變。東方金誠首席宏觀分析師王青解讀，近期監管單位在多個場合表示，當前經濟比較強勁或經濟增長優於預期，這意味著短期內沒有下調政策利率的需求。同時，監管層也強調，未來經濟復甦還將面臨較大不確定性，政策不能突然收緊，這表明短期內也不存在上調政策利率的條件。由此來看，11月MLF操作利率不動符合市場普遍預期，而且未來幾個月MLF利率調整的可能性都不大。因此11月的LPR料將維持不變。(工商 )